Телеграм канал Честный Брокер
Честно о финансах. Голая правда обо всех финансовых инструментах. Советы по инвестициям.
Обратная связь, вопросы и предложения: honestybro999@gmail .com
Или пишите в личку: @BudFoxx
Поделиться с друзьями:
статистика поднять канал
О чём пишут в канале @HonestyBro
В каждой инвестиционной компании есть доверительное управление, в структуре которого только облигации. И такой вариант предлагается, как надёжный консервативный вариант. И с этим я склонен согласиться. Единственное, с чем я не согласен, так это комиссия за управление, которую берет управляющая компания. При чем некоторые, вообще предлагают стратегию, где одномоментно закупают портфель облигаций и ждут до их погашения. В чем же тут управление? На мой взгляд ни в чем. И советую вам не инвестировать в такие стратегии. Иначе вы просто так подарите управляющим 2-3% своего дохода. Более того, многие, помимо комиссии за управление, берут комиссию за успех. И если еще в стратегиях на акциях это можно объяснить, то в стратегиях на облигациях это совершенно не применимо.
Если вы доверяете этому управляющему, попросите у него портфель облигаций, которые входят в стратегию и купите их сами. Так вы существенно сэкономите.
Конечно, возможно не каждая облигация будет вам доступна (для некоторых нужен статус квалифицированного инвестора или большая сумма активов, более 100 тыс $), но даже из тех, что доступны, можно сделать отличный портфель без дополнительных издержек.
2018-08-02 12:47:30
Сегодня хочу вам представить подборку книг, которые пригодятся любому инвестору. Эти книги и авторы показывают, как функционирует рынок ценных бумаг и в целом вся экономика мира. Основная идея, которую в том или ином виде доносит каждый писатель, состоит в том, что рынок крайне непредсказуем и не стоит пытаться его обыграть. Единственная книга, которая немного выбивается из общей структуры – это книга Соркина о финансовом кризисе 2008 года. Она дает представление, об истинных причинах кризиса и действиях правительства США в этот момент.
• «Случайная прогулка по Уолл-стрит», автор Бертон Г. Малкиел
• «Слишком большие, чтобы рухнуть. Инсайдерская история о том, как Уолл-стрит и Вашингтон боролись, чтобы спасти финансовую систему от кризиса и от самих себя», автор Эндрю Росс Соркин
• «Думай медленно…решай быстро», автор Дэниель Канеман
• «Разумный Инвестор», автор Бенджамин Грэхем
• «Черный лебедь», автор Нассим Талеб
2018-08-01 11:00:19
Лайфхак для любителей путешествовать - бесплатная страховка для выезжающих зарубеж за счёт банка.
Многие банки для повышения лояльности и удержания клиентов создают привилегированные пакеты услуг. В такие привилегии обычно как раз входит бесплатная страховка. Однако, для открытия такого счета нужно подходить под определенные условия: определенная сумма активов, операции на определенную сумма за период и т.д. И конечно, не каждый хочет держать в банке n-ную сумму. Но хочется ведь получить страховку бесплатно, вам ведь ещё в путешествие ехать надо, правильно?
Для этого просто пользуйтесь льготным периодом на обслуживание пакета. Некоторые банки дают своим клиентам бесплатно и без доп.условий пользоваться привилегированным пакетом услуг. Он может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. Именно в этот период оформляете страховку, путешествуйте, а потом спокойно закрываете счета. Найти такие банки вам поможет сайт banki.ru,на котором есть описания пакетов услуг.
Только ведите себя убедительно, при общении с менеджером, чтобы он действительно подумал, что вы его целевой клиент и будете размещать свои деньги. Иначе в открытии счета могут отказать.
2018-07-31 11:10:17
Ранее я уже писал об овернайтах (https://telegram.im/HonestyBro/30) и о том, что лучше их не использовать. Так вот сегодня вспомнил, что подключенные овернайты еще могут повлиять на вашу возможность участвовать в корпоративном событии компании, ценные бумаги которой у вас куплены.
Под корпоративным событием понимается, к примеру, выкуп ценных бумаг. Т.е. допустим вы купили акции Сбербанка по 200 рублей. Через полгода стоимость акций по-прежнему те же двести рублей, но Сбербанк объявляет, что будет выкупать свои акции у акционеров по цене 300 рублей. Я бы с радостью воспользовался этой возможностью и продал бы свои бумаги с прибылью в 50%. Допустим, и вы решили сделать тоже самое, пришли к своему брокеру, а вам заявляют, что на момент отсечки для выкупа ваши бумаги были в овернайтах и вы ими не владели, так что извините, ни на какой выкуп вы не претендуете.
Такая ситуация более чем реальна и поэтому еще раз призываю – проверяйте все подключаемые услуги, при открытии счета.
2018-07-27 11:00:29
В продолжении темы облигаций, хочу напомнить еще об одном изменение, которое ввели в прошлом году. Это изменение касается налогов на купоны с корпоративных облигаций. Уверен, что многие читатели уже в курсе этих изменений, но я своим долгом считаю рассказать об этом.
Суть изменений в том, что с 2018 года купоны по корпоративным облигациям, выпущенными после 1 января 2017 года не будут облагаться налогом 13%. Есть один нюанс, что купоны, ставка по котором превышает ключевую ставку на 5% (на данный момент ключевая ставка 7,25%), будут частично облагаться налогом. Приведу пример: ключевая ставка 7,25%, купон по облигации 13,25%. Вкладываем 1000 рублей и получаем следующий расчет налога – 1000*13,25% – 1000*(7,25%+5%) = 132,5 – 122,5 = 10 рублей. Именно с 10 рублей у вас возьмут налог. Раньше, вы заплатили бы налог со 132,5 рублей.
На мой взгляд, это очень хорошая возможность для инвестирования в облигации. На текущий момент таких облигаций становится все больше и можно уже приобрести бумаги таких эмитентов, как Акрон, Альфа-Банк, Газпромбанк, Белуга, Башнефть, Роснефть, Сбербанк и многих других. Конечно, можно приобретать бумаги и старых выпуском, но все же, по моим расчетам в большинстве случаев будет выгоднее вложить в новые выпуске, освобожденные от налогов.
Если вам интересны конкретные рекомендации по выбору облигаций и хотите сформировать свой портфель – пишите мне в личку или на почту, с удовольствием помогу разобраться.
2018-07-25 12:04:53
С прошлого года для клиентов банков (в частности Сбера и ВТБ) появился новый продукт, называемый «Народные облигации». По сути – это обычные облигации министерства финансов (или ОФЗ), предлагаемые широкому кругу людей. Эти народные облигации созданы в первую очередь для клиентов, которые привыкли пользоваться банковскими вкладами, ставки по которым падают уже не первый год. И вот, доблестные экономисты решили перевести все депозиты в облигации, доходность по которым ежегодно увеличивается и может достигнуть 10,5% (минимальная ставка от 6 до 8,5% в зависимости от выпуска).
Вроде бы все делается для народа, но по факту доходность существенно уменьшается на сумму комиссии, которые берут банки. Например, в Сбере, за покупку облигации на сумму до 50 000 рублей, комиссия составит 1,5%. Та же комиссия будет, если вы решите продать облигации раньше срока их погашения. Таким образом, приобретая облигации на год, ваша доходность составит примерно 5-6% (или меньше). С такой доходностью я лучше выберу депозит или даже накопительный счет в другом банке.
К тому же, все эти народные ОФЗ преподносят, как что-то новое. Хотя, по факту, каждый из вас может купить любые выпуски облигации министерства финансов на Московской бирже. Для этого открываете брокерский счет и все. Комиссии у брокеров значительно ниже (примерно 0,05 – 0,1%), а значит и доходность ваша будет выше. Если вы это сделаете еще на индивидуальном инвестиционном счете, то получите еще 52000 за счет налогового вычета. Для подбора облигаций советую использовать ресурс http://www.rusbonds.ru/
2018-07-24 10:47:02
Ребрендинг – отличная маркетинговая стратегия, которая обычно даёт фирме или товару новую жизнь. Именно этот излюбленный ход применяют инвестиционные компании, чтобы повысить свои доходы. Особенно часто ребрендинг используется в Паевых Фондах, только называется по-другому, и управляющие компании конечно это преподносят, как «новинку» и «отличный вариант для инвестиций».
В двух словах, управляющая компания берет свой старый фонд, который уже долгое время приносит своим владельцам только убытки, и переименовывает его в другой. После чего, обычно, фонд резво начинает расти, показывая заоблачную доходность. И вуаля, вместо абсолютно неэффективных инвестиций, новому клиенту спокойно впаривают «шикарную» доходность. Вам будут говорить, что сменился управляющий, сделали ребалансировку портфеля, провели качественный анализ и теперь-то вот этот фонд вам поможет разбогатеть. Я не исключаю, какие-то изменения возможно и происходят, но скорее всего, они будут кратковременными, и не принесут должного эффекта. Ну а действующим клиентам остается надеяться, что их инвестиции хотя бы вернуться к первоначальным значениям, после полученного убытка.
По моим наблюдениям, такие изменения в названии фондов происходят с периодичностью в три года. Ну и конечно никто не будет менять название и структуру фонда, который действительно работает. Поэтому при выборе фонда ориентируйтесь на долгосрочность деятельности фонда. Понятно, что никто не гарантирует такой же результат, что был в прошлом. Но если фонд в исходном виде существует более 10 лет, им управляет тот же управляющий и все это время показывает подходящую вам доходность, то этот вариант можно рассмотреть. Если же в фонде часто меняются управляющие и название, а доходность скачет и сильно варьируется год от года, то в такой фонд я бы не стал инвестировать.
Так же привожу ссылку на реестр паевых фондов, в котором можно посмотреть, какие и когда фонды были зарегистрированы. Именно там можно найти информацию о прошлых реинкарнациях фонда, т.к. не каждая управляющая компания предоставляет эту информацию.
https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/
2018-07-23 15:25:09
Дорогие читатели, с каждым днем вас становится все больше и это не может меня не радовать. Я благодарю вас с проявленный интерес к каналу. Для того, чтобы канал развивался дальше и качество контента было на высоком уровне, я прошу сообщить мне, какие темы были бы для вас наиболее интересны или что наоборот совершенно не нравится.
Как вы поняли, я не даю каких-то рекомендаций по акциям или прогнозы по движению валюты. На мой взгляд, это не принесет никакой практической пользы. Моя задача заключается в том, чтобы каждый из вас действительно понимал, как устроены инвестиционные продукты, как на них можно заработать и как не попасться на уловки менеджеров. Именно поэтому, если вам предложили какой-то продукт, в котором у вас есть сомнения – присылайте его мне, разберем все нюансы вместе. Если вы выбираете, какой банк или инвестиционную компанию выбрать – пишите, дам вам свои рекомендации. Даже если нет каких-то конкретных вопросов, но вам нужна дополнительная информация по той или иной теме – сообщите мне и, возможно, на моем канале я добавлю посты именно на тему, интересующую вас.
Мой контакты: honestybro999@gmail .com и @BudFox . Буду признателен за вашу обратную связь, вопросы, советы и комментарии.
2018-07-20 11:00:19
В 2015 году в России появилась новый возможность для инвесторов оптимизировать свои налоги. И эта возможность называется Индивидуальный Инвестиционный Счет (или ИИС). На мой взгляд, это действительно хороший инструмент, которым можно пользоваться. В двух словах, ИИС – это особый тип счета, который дает налоговые льготы одного из двух типов: по первому типу вы можете вернуть уже уплаченные налоги за счет взноса на ИИС (в этом случае максимальная сумма взноса, с который будет вычет составляет 400 000 рублей), по второму типу вы не платите налоги, со всего дохода, полученного на этом счету (здесь вы можете вносить до 1 млн. рублей в год).
Так же у ИИС есть еще один важный момент: счет должен просуществовать как минимум 3 года, чтобы льготы у вас никто не отнял.
По первому типу можно возвращать налоги, которые вы уже заплатили. Т.е. если у вас официальная заработная плата, то вы ежемесячно перечисляете 13% в налоговую. Именно эти налоги вы и можете вернуть. Однако, это может быть не единственный ваш доход и многие думают, что, если у них нет официальной зарплаты этот тип им не подходит. Это не так. Вы можете, к примеру, сдавать недвижимость и платить с этого налоги. Или вы торгуете ценными бумагами и каждый год с этого дохода платите 13%, который тоже можно вернуть за счет ИИС.
Выбор типа Вы можете делать в конце действия срока ИИС. Кстати, многие так же заблуждаются на тот счет, что ИИС автоматом закроется через три года. На самом деле, этот счет будет закрыт только по вашей инициативе в любой момент хоть через 3, хоть через 5 или 10 лет.
Тема ИИС очень широка и интересна. И я Вам советую ознакомиться с ней более детально. На своем канале я постепенно буду рассказывать обо всех нюансах, связанных с ИИСом. А пока, как минимум, советую каждому открыть этот счет у того брокера, с которым вы работаете. Комиссий за это никаких нет, но срок в три года у вас уже пойдет. Да и брокера потом можно без проблем поменять.
2018-07-19 11:00:18
В последнее время для привлечения клиентов на что только не идут инвестиционные компании. Проводят бизнес встречи, собирают мероприятия с кучей разных «экспертов», расставляют свою рекламу в бизнес центрах и ресторанах и т.д.. Одним их главных методов – это предложение какого-нибудь специального предложения, где Вы точно получаете доход.
В большинстве своем, такие продукты не приносят выгоду самой компании и направлены только на завлечение, с целью продать Вам как можно больше чего-то действительно маржинального (для компании).
При этом сами спец-предложения, на самом деле, не принесут вам доходности больше чем самый обычный депозит. Во-первых, такие предложения обычно делаются на короткий срок и на ограниченную сумму, а значит брокер конечно же заранее просчитал, сколько он может потратить на эту акцию и не даст вам заработать много (похоже чем-то на казино, согласны). Во-вторых, не стоит забывать про комиссии и налоги, которые вы будете обязаны заплатить. Именно из-за этих двух пунктов, весь повышенный доход (а обычно он не превышает двух-трех процентов к депозиту) будет полностью съеден.
Мой вам совет – не гонитесь за разницей в 1-2%, тем более, если это какое-то «специальное предложение». Много вы тут точно не заработаете, а времени и нервов потратите в разы больше. Деньги не любят суеты.
2018-07-18 12:33:45