Телеграм канал Цифровые финансы
О событиях на финансовом рынке, которые влияют на нас с вами. Автор - вице-президент Ассоциации банков России рассказывает о том, как принимаются судьбоносные решения на финансовом рынке и о подходах к его регулированию.
Поговорить со мной - @AVoilukov
Поделиться с друзьями:
статистика поднять канал
О чём пишут в канале @MyDigitalFinance
Доступ к контенту (документы, файлы, аудио, видео, изображения) возможен только в приложении Телеграм.
2022-05-11 17:37:01
❗️ Магнит запустил QR в свои магазины
🔹 Компания реализовала во всех своих магазинах возможность оплаты товаров на кассах по QR-коду через СБП.
По заявлению компании, данная возможность запущена во всех магазинах розничной сети всех форматов: у дома, в супермаркетах, гипермаркетах, «Магнит Косметик» и аптеках.
На начало 2022 года компании «Магнит» принадлежит 26.077 магазинов в 67 регионах России.
Новая опция позволит пользователям СБП оплачивать покупки с помощью мобильного телефона без использования карт или наличных денег. Компания рассчитывает за счет запуска сервиса СБП планирует существенно снизить затраты на банковское обслуживание безналичных платежей.
Ежедневно магазины компании посещают 15 млн покупателей.
🔹 Чистая розничная выручка за прошлый год выросла на 19,7% и достигла 1,8 трлн рублей. Валовая прибыль увеличилась на 20,1% до 439,2 млрд рублей.
По данным ЦБ, в 1 квартале 2022 года с помощью СБП совершили покупки 15,7 млн раз на 62,8 млрд рублей. В Магните столько покупок совершается ежедневно. В случае полного перехода в данной сети на оплату с помощью QR-кодов, показатели СБП вырастут почти в 90 раз.
2022-05-11 17:33:00
⚡️ Спрос на новостройки в апреле обрушился почти вдвое
🔹 Цены на новостройки в Москве за последний год выросли больше чем на 26%
🔹 Средняя стоимость квадратного метра в московском регионе дошла до 300.000 рублей
🔹 За 1 квартал 2022 года выдано 137,2 тысячи ипотечных кредитов на первичном рынке, на общую сумму 550,5 млрд рублей
🔹 Средний размер ипотеки на первичном рынке достиг 4 млн рублей
❗️ На этот кредит в Москве можно купить около 14 квадратных метров нового жилья
🔹 В апреле спрос на новостройки в Москве и области упал на 48%
❓ В отсутствии официальных данных можно предположить, что в апреле на ипотеку первичного рынка приходится около 25-30 тысяч сделок
❗️ Если цены на жилье продолжат свой рост дальше, а ключевая ставка не будет пересмотрена в меньшую сторону, и вслед за ней ставки по кредитам, то стоит ожидать дальнейшее падение ипотеки на первичном рынке на 5-15% до 400-450 тысяч сделок за год
🔹 В этой связи, оптимистично выглядит прогноз озвученный ДОМ.РФ - «С учетом изменившихся условий «Льготной ипотеки» в общей сложности по программам с господдержкой за весь 2022 год может быть выдано более 500 тыс. кредитов на 2,9 трлн рублей». Исходя из озвученных цифр – средний размер кредита вырастет до 5,8 млн рублей
2022-05-06 15:39:18
❗️Банк России предупредил, что операции клиентов в его платежной системе, а также в Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) проходят медленно «в связи с техническими работами»
«Часть операций может проходить медленнее либо их придется повторить позднее. При этом все средства клиентов сохранены» - сообщает Банк России.
2022-05-06 09:46:04
⚡️ В 1 квартале 2022 года почти 7 миллионов клиентов перестали использовать СБП, но популярность сервиса набирает обороты
🔹 Как сообщает Банк России в своем отчете каждый третий россиянин пробовал хоть раз использовать СБП. Количество уникальных пользователей за всё время существования СБП превысило 50 млн клиентов. При этом в 1 квартале 2022 года клиентов, пользующихся СБП, стало 43 млн (+16% к предыдущему кварталу). Т.е. почти 7 млн клиентов, пользовавшихся сервисом ранее, перестали его использовать в 2022 году по каким-то своим причинам.
🔹 В среднем каждый клиент совершал 3,4 операции в месяц (год назад – 2,1). Подавляющая доля – это переводы. Возможно в прошлом году они были связаны с переводами со счетов, на которые приходят зарплаты и авансы, а в этом году добавились и другие операции.
🔹 Количество переводов в 1 квартале достигло 420 млн, увеличившись за квартал на 21%. С помощью СБП переведено 2,34 трлн рублей (+19%). Средний чек за год опустился с 6,1 тысячи рублей до 5,6 тысяч, и почти соответствует среднему чеку переводов с помощью всех платежных систем в 5,4 тысяч рублей. Это говорит об уже о привычности сервиса для многих клиентов и его регулярного использования.
🔹 С другой стороны, если сравнить данные с общими показателями по всем платежным системам, то доля по количеству и сумме переводов с помощью СБП составляет чуть больше 13%. При этом надо понимать, что СБП в основном используется при необходимости перевести деньги между разными банками.
❗️ Оплата с помощью СБП активно развивается, но потенциал для роста впереди огромный.
🔹 В 1 квартале 2022 года 6,1 млн человек совершили 15,7 млн покупок на 62,8 млрд рублей. Рост к предыдущему кварталу составил 57-65%. Во второй половине 2021 года наблюдался более динамичный рост (как по относительным, так и по абсолютным показателям) – показатели увеличивались в 3 раза каждый квартал. Указанные данные говорят, что несмотря на уход международных платежных систем и ухудшение обслуживания с помощью карт, сервис СБП достигает своего объема насыщения клиентов готовых использовать QR-коды. Средний чек покупки опустился до 4.000 рублей, что еще достаточно много и говорит, что в повседневной жизни оплата с помощью СБП пока не сильно востребована.
🔹 Оплата с помощью классических карт (по данным Банка России за четвертый квартал 2021 года) продолжала расти и достигла 13 млрд покупок на 11,8 трлн рублей. Средний чек составил 907 рублей, в 4,4 раза меньше, чем оплата с помощью QR-кодов. При этом средний чек покупки с учетом оплаты наличными деньгами в прошлом году составлял около 620 рублей.
🔹 Доля оплат безналичным способом с помощью СБП достигла 0,12% по количеству и 0,53% по сумме.
🔹 Во втором квартале 2022 года, понимая, что новые сервисы оплаты с помощью СБПэй (подключено 89 банков) и технологии СБП-NFC только начинают запускаться, можно прогнозировать рост показателей оплат с помощью СБП до 8,5 млн пользователей и общей суммой покупок до 90 млрд рублей. Вторую волну развития и более динамичный рост стоит ожидать во второй половине текущего года, если клиенты почувствуют удобство и комфорт от внедряемых технологий.
❗️ Торгово-сервисные предприятия, к сожалению, пока не сильно спешат с развертыванием возможности оплаты в точках своих продаж. На 1 января 177 тысяч организаций подключились к системе оплаты с помощью QR-кодов в 243 тысячах точках своего присутствия (6,8% от количества точек с возможностью оплаты картами), несмотря на меньший размер комиссии СБП по сравнению с карточной, а также государственные программы компенсации затрат на внедрение СБП. 91% внедривших оплату с помощью QR-кодов относятся к малому и микробизнесу. При этом количество установленных POS-терминалов для возможности оплаты картами увеличилось к этой дате на 2,5% до 3,55 млн штук.
2022-05-05 15:32:45
Доллар США никак не может остановиться в своём падении и решил вернуться на уровень двух летней давности.
2022-05-04 17:06:53
❗️ Президент России подписал Указ о дополнительных мерах по обеспечению информационной безопасности (ИБ) страны
⚡️ Разброд и шатания больше не допускаются. Кратко поясним суть.
❗️ Его действие распространяется на все основные органы государственной власти, в т.ч. государственные фонды и корпорации, а также иные предприятия, созданные на основании ФЗ, стратегические предприятия и АО, системообразующие организации, субъекты КИИ.
‼️ Появляется реальная персональная ответственность руководителей указанных организаций за организацию работы по направлению ИБ. Теперь нельзя будет переводить стрелки на «специально» назначенного безопасника. Теперь Руководитель обязан иметь зама по направлению ИБ (совмещающего или освобожденного), также в организации должно функционировать подразделение занимающееся непосредственно ИБ.
❗️ Для «помощи» руководителям, не совсем понимающим серьезность происходящего, Правительство до Июня утвердит типовые положения и о заместители по ИБ, и о подразделении ИБ.
🔻 Руководитель, может принимать решение о привлечении для обеспечения ИБ только организации имеющие лицензии ТЗКИ от ФСТЭК. Левые организации не допускаются к работе.
❗️ Ко ФСТЭК активно подключили ФСБ, которому выдали широкие полномочия по ИБ. Так для мониторинга ИБ и ликвидации последствий атак могут привлекаться только официально аккредитованные центры ГосСОПКИ. ФСБ организует аккредитацию центров по новым правилам. Некоторое время будут действовать старые соглашения с ФСБ, но срок их действия должно определить само ФСБ.
❗️ ФСБ получает беспрепятственный доступ, в том числе удаленный, ко всей инфраструктуре организаций для мониторинга, а также право указаний первому лицу по результатам этого мониторинга. Для этого ФСБ определит порядок этого самого мониторинга.
Все требования ФСТЭК и ФСБ подлежат незамедлительной реализации, которые регулярно будут рассылаться всем участникам.
🔻 До 1 июля организации, которые определит Правительство, должны будут оценить свою защищенность с привлечением лицензиатов ФСБ и ФСТЭК, и представить результаты в Правительство
❗️И последнее, с 1 января 2025 года всем вышеуказанным организациям, запрещается использовать средства защиты от недружественных государств, а также прямо или косвенно связанные с ними. Импортозамещение в действии, больше никаких отговорок.
2022-05-03 21:29:43
Девалютизационный квест
❗️ Банк России в прошедшую пятницу повысил норматив обязательных резервов (ФОР) для кредитных организаций по обязательствам в валюте до 4%. Новые нормативы применяются с регулирования за май. Цель – сохранение тенденции девалютизации балансов кредитных организаций.
🔻 Обязательные резервы - один из инструментов денежно-кредитной политики, влияющий на величину денежного мультипликатора. Чем больше норма по обязательным резервам, тем меньше величина мультипликатора, и тем меньше возможностей по кредитованию.
🔻 Напомним, в начале года норматив ФОР по валюте составлял 8%. В марте , апреле Банк России снижал норматив до 2%. Норматив в рублях остался на уровне 1% и 2% (в зависимости от лицензии банка).
❗️ Реакцией банков должны быть действия по переводу обязательств из валюты в рубли. При этом в настоящее время действуют, как мы знаем, ряд ограничений на распоряжение остатками по счетам в валюте:
🔹 снятие для физических лиц – не более 10 тыс долларов и евро по счетам открытым до 9 марта;
🔹 для юр.лиц только на командировочные расходы – 5 тыс единиц.
Перевод остатков по счетам в рубли, также как и снятие остатков сверх установленной нормы, при нынешнем курсе может привести к возникновению расходов у клиентов. Ведь даже на 1 января курс доллара был 74,3 руб., евро – 84,06 руб., а на сегодня курс установлен в размере 71,02 руб. и 74,56 руб. соответственно и общий тренд явно не в пользу валютных вкладчиков.
❓Квест и для банков, и для клиентов
2022-04-30 17:49:34
❓На пенсию с криптой
💸 Американская холдинговая компания Fidelity Investments разрешит участникам пенсионного плана 401(k) напрямую инвестировать в Биткоин. Об этом сообщает издание The Times.
▶️ С компанией Fidelity ассоциированы более 23 тысяч компаний. Планируется, что новый пенсионный план вступит в силу уже в этом году.
🔼 Пенсионный план 401(k) наиболее популярен среди американцев – работники могут вносить на свой накопительный счет часть зарплаты до уплаты подоходного налога. В дальнейшем средства инвестируются в ценные бумаги. С учетом новации, до 20% средств с накопительных счетов может быть размещена в Биткоин.
↗️ Если это произойдет, распространение цифровой валюты в США может ускориться.
💭 В России средства "молчунов", а их около 40 млн человек, находятся под управлением ВЭБа. 47% были вложены в корпоративные облигации, почти 30% в ОФЗ. Структура пенсионных накоплений НПФ также более, чем на 50% представлена корпоративными облигациями и чуть больше 6% - в акции.
🗯 Споры про то, что делать в стране с криптовалютой, продолжаются. ЦБ более мягко говорит про майнинг... Сможем ли и мы выйти на пенсию с криптонакоплениями?...
2022-04-28 14:23:52
Доступ к контенту (документы, файлы, аудио, видео, изображения) возможен только в приложении Телеграм.
2022-04-28 10:07:01